联席会议召集人杜航伟组织召开会议，部署即日起在全国开展“断卡”行动。会议召开后，在全国反诈界、金融业、通讯行业乃至国内外各诈骗、黑产窝点均引发强烈反响，那么，这个行动将对全国反诈工作带来哪些深远影响？会不会与我们每个人都有关？二弟综合多方渠道得来的信息，采用“六问六答”的形式，为各位带来全面解读。

1、“断卡”行动断的是哪些卡？

关注终结诈骗（微信ID：antifraud2）的人都知道，当前电信网络诈骗持续高发的一大根源，是因为电话卡、银行卡的管理失控。大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗，给警方的追查和打击带来巨大困难。因此，斩断电话卡、银行卡的买卖链条，就等于给骗子“断奶”，对于压发电诈案件具有特别重大的意义，业界也呼吁已久。国务院联席办此次部署的“断卡”行动，就是基于这样的考虑，而且“断”的十分全面、十分彻底。据二弟了解，此次“断卡”行动中的“卡”是广义上的“卡”。在手机卡方面，既包括我们平时所用的三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。在银行卡方面，即包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付。这个界定，几乎涵盖了骗子当前使用的主流的通讯和金融工具，必将对整个诈骗业的生态造成巨大冲击。

2、为什么实施“断卡”行动？

“断卡”呼吁由来已久，那么，为什么在这个节点实施，而且是全国统一开展，二弟觉得应该有以下几个方面的原因。

第一，危害特别大。

“实名不实人”的电话卡，不但被犯罪分子用来搞电信诈骗，还会用来搞网络贩毒、网络赌博等犯罪。据新闻媒体报道，每年网络赌博流出的资金就达万亿级别，而这些钱大部分都是通过买卖的银行卡、对公账户或者第三方支付账户走账，难以追查和打击。而每一个被诈骗、被网赌沾染的家庭，都会有一个人间悲剧。

河南省周口市一男子因被骗8000元在银行门口上吊自杀

更关键的是，很多不明真相的大学生、村民，在被开卡中介忽悠后，不惜牺牲自己的信用办理电话卡、银行卡贩卖，最后被法律惩处或者信用惩戒，此生再难有翻身的机会，十分让人痛心。（具体参考：多名大学生突然被惩戒：还没走向社会，就已经被社会淘汰！）

第二，时机已成熟。

这个行动，其实至少已经策划了4年。2016年9月开始，公安部、工信部、人民银行以及最高检、最高法等出台的多个关于打击治理电信网络新型违法犯罪的文件、法律解释中，都提到了严管银行卡、电话卡的措施，但是受多种因素影响，直到今年开始，才真正开始落地实施。

前期各地按照帮信罪惩处了一大批收卡、贩卡的团伙，惩戒了一大批开卡、卖卡的失信人员，取得了很好的效果，也积累了成熟的经验（具体参考：重磅！国庆后多地将实施“断卡”行动，一张手机卡涉案，名下所有卡关停！），因此，这个时候出台可谓是水到渠成。

第三、高层已同意。

“两卡”几乎涉及到每一个成年人，实施“断卡”也必将会给部分人的生产、生活带来影响，可谓是极端重大而敏感，二弟猜测，这一定是得到了高层的同意后才部署实施的。而杜航伟副部长以国务院联席办召集人的身份出席会议，工信部、人民银行、最高法、最高检等部门领导均在会上发言，也能说明这一点。

3、“断卡”行动将采取哪些举措？

从公安部刑侦局新闻通稿来看，此次“断卡”行动，主要采取打击、整治、惩戒三大举措。

打击谁？打击的是“两卡”买卖链条上的所有人。

根据以往办案中的经验，主要包括四类团伙。

第一类，开卡团伙。

自行或者经组织前往银行、营业厅或者通过信息化手段开班银行卡、电话卡的人员（即“卡农”），以及金融机构、运营商内部利用管理漏洞大批量开设电话卡、银行卡或者为开设提供便利的“内鬼”。

第二类，带队团伙。

诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的团伙，这类团伙经常以“扫村”、“扫校”方式忽悠村民、大学生办卡，性质十分恶劣。

第三类，收卡团伙。

主要是接收带队团伙手机卡、电话卡的团伙，这些人又称“卡头”。有些物流公司、公司的员工也参与收卡。

第四类，贩卡团伙。

主要是接收全国各地收卡团伙办理的电话卡、银行卡，层层贩卖赚取差价的人员。

整治谁？整治的是重点地区和重点行业。

按照二弟的经验来看，重点地区应该主要包括两个地方：

一是“涉案”两卡较多的开办地、户籍地。

比如某些大学城、农村，整个学校、整个村子几乎全员出动开卡、卖卡，这一定是当地的基层治理出了问题，要重点整治。

二是“涉案”两卡的中转地。

比如毗邻东南亚国家的云南、广西，边境口岸较多、交通便利的广东、福建等，是“两卡”被邮寄或者被携带出境的重点地区，也会严加整治。

重点行业也包括两个地方：

一是金融行业，主要包括各银行网点、第三方支付机构，很多单位为了业绩放松开户限制，成为开卡团伙心中的“圣地”。

二是通讯行业，既包括移动、联通、电信三大运营商、虚拟运营商，也包括他们的代理渠道、线上销售渠道等。

惩戒谁？惩戒、曝光的是“两卡”违法失信人员或者单位。

打击、整治肯定会采取一系列刑事、行政乃至民事手段，追究违法犯罪嫌疑人或者单位的责任，甚至要求其赔偿相关损失，但是对于危害程度较轻、尚构不成违法犯罪的人该怎么办呢？就是要“惩戒”。

公安部、人民银行已经出台多个文件，对出租、出售、出借、购买银行卡的惩戒措施已经十分完善，只要公安机关认定，就暂停其5年内银行账户非柜面业务和支付账户所有业务，并不得为其开立新账户。

而对于电话卡的惩戒措施，工信部一直没有统一的规定，目前四川、湖南、福建等地都做了一些探索，但还不够完善，估计本次会议后会有重大推进。

总之，二弟觉得，通过打击、整治、惩戒的措施，从顶层设计上规划了一套针对“两卡”违法犯罪团伙的刑事、行政、民事、惩戒处理体系，解决了各地处理“两卡”问题上遇到的一些难题，一定会扭转当前大量“两卡”被用于犯罪的局面。

4、“断卡”行动实施后，

对骗子和黑灰产业会造成哪些影响？

会议明确要求，“要加强组织领导，细化工作方案，狠抓责任落实，加强宣传发动，确保“断卡”行动取得实效”。估计这几天，各地都正在研究会议精神，出台本地的实施方案，最起码，肯定都会争先恐后先开展一轮行动，打出自己的声威，那么，这将会对骗子和黑灰产业造成哪些影响呢？二弟作出以下猜测。

第一，骗子的生活更艰难了。

据公安部通报，今年全国共破获电信网络诈骗案件15.5万起，抓获嫌疑人14.5万名，同比分别上升65.6%和74.1%，骗子被抓的几率明显大了。再加上受新冠肺炎疫情影响，偷渡出入境的费用越来越高，国外的窝点被迫解散，远不如以前舒服。而这次的“断卡”无异于“断奶”，必将给骗子以致命一击。

第二，“两卡”黑市的价格要飙升了。

哪里有需求，哪里就有市场。新冠肺炎疫情之前，偷渡缅北的价格是100-200元，而目前，已经上涨到1万-2万了，即使如此，还有人要偷渡过去，因为他们只有去到缅北才能肆无忌惮诈骗。同理，“两卡”管治严格必将带来黑市价格的飙升，毕竟骗子根本离不开“两卡”。

第三，运用虚拟币洗钱的方式要注意了。

目前整治“两卡”的举措还不涉及虚拟币，而利用虚拟币洗钱正在成为主流，因此二弟估计，此后利用虚拟币洗钱的骗子肯定会越来越多，必须要提前谋划。

5

断卡行动中，将会有哪些“硬骨头”？

会议开了，领导部署了，方案下发了，但距离落地生效还有不少距离，二弟预估，在“断卡”行动实施过程中，还会有以下几个硬骨头。

第一，检察官、法官的认知问题。

公安机关最直接接触各类违法犯罪嫌疑人，熟知他们的最新犯罪手法，也是开展“断卡”行动的直接推动者。但是毕竟工作方案不能代替司法细则，从之前各地反馈给二弟的情况看，很多检察官、法官并不认可“两卡”犯罪团伙涉嫌帮信罪，对公安机关抓获的开卡、收卡、贩卡团伙不予处理，因此，各地公检法部门还要加强沟通，多借鉴成功的判例，将上级的严打部署切实落地生效。

第二，通讯行业的落地问题。

相对于金融行业，电信行业在“两卡”管理方面面临的难题更大。一方面是全国至今尚没有统一的惩戒政策，不利于“断卡”行动开展。另一方面，三大运营商的违规代理问题一直没有解决，虚拟运营商、物联网卡的问题最近几年也是比较突出，面临的治理难度更大，当然，如果整治成功，也最能见功。

第三，投诉问题。

因为前期管理的不严格，有不少人通过收购身份证、购买遗失的身份证等方式，假冒他人开办“两卡”的现象仍然较多，这就造成有些人可能再不知不觉间，自己名下的银行卡、电话卡就被卖掉了，如果“断卡”行动措施全面落地，必将对这些人带来影响，届时可能会收到大量投诉，二弟提醒各地在做实施方案时予以充分考虑。

6、断卡行动开始，我们每个人要做什么？

前面已经提到，因为个人信息的泄露、身份证遗失以及金融、通讯行业前期的管理漏洞等，我们每个人都有可能被人冒充办理银行卡、电话卡，而一旦“断卡”行动完全实施，按照现在的规定，一张卡涉案，名下所有卡或者业务都可能被暂停，将会对生活造成很大影响。

二弟在此特别建议，请身份证有遗失经历、前期电话卡或者银行卡有异常情况的人，一定要抽空去查询下名下是否有不知情的电话卡或者银行卡存在，以免被当做“违法犯罪嫌疑人”进行打击、惩戒，影响个人生活。